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確保樓市健康穩定發展 必須遏制銀行信貸資金違規暗地流入樓市

2019-08-17 09:12來源:中國企業新聞觀察網作者:chinaenwc點擊:

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編者按:8月14日、15日,國家統計局接連發布“2019年1—7月份全國房地產開發投資和銷售情況”及7月份70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況統計數據。總體來看,前7個月全國商品住宅銷售量穩中有降,7月商品住宅銷售價格漲幅穩定。而在房地產市場延續平穩態勢的當下,不僅銀行機構迎來新一輪嚴查各種資金違規流入房地產行業的監管風暴,房產中介領域也有“潛規則”問題引發輿論吐槽。這無疑說明,樓市調控“糾偏”的路還很長。

近日,銀保監會辦公廳發布《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,決定在北京、上海、深圳、武漢等32個城市,重點檢查銀行在開發性貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、經營性物業貸款等四大領域的房地產業務,尤其將對銀行通過表外、同業等渠道“輸血”房地產市場的違規行為予以嚴厲處罰。

近幾年,鑒于房價持續走高,部分銀行將大量資金投向房地產行業,導致一些城市的住戶部門杠桿率急劇攀升,相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平,隱含較大金融風險。原本,銀行對房企及居民合理住房需求予以信貸支持無可厚非,但若不考慮經濟發展實際,罔顧調控政策限制,使過多信貸資金流向房地產市場,則會適得其反。正如銀保監會主席郭樹清在第十一屆陸家嘴論壇上發表演講時指出,房地產業過度融資,不僅擠占其他產業信貸資源,也容易助長房地產的投資投機行為,使其泡沫化問題更趨嚴重。

事實上,今年以來,一些地方監管部門已針對信貸資金違規流向房地產市場施以重拳,數十家銀行因涉及對房企違規“輸血”被罰。譬如,寧波銀保監局迄今開出39張罰單,總額約1275萬元,其中近60%的罰單針對住房按揭貸款管理不規范和房地產授信業務不審慎等行為;又如,上海銀保監局針對某商業銀行寶山支行違規放貸被用作拍地保證金、土地出讓金的行為,向其開出4張罰單,總計228.8萬元。而以上兩例只屬冰山一角,數據顯示,年初以來,銀保監會系統已開出罰單2137張,尤以涉房貸款成為監管重點。

從現實來看,當前銀行資金違規流入房地產行業確實“花樣繁多”,諸如向不具備貸款條件的“四證”不全房企放貸;降低條件向個人發放住房貸款;資金通過影子銀行渠道違規流入樓市;個人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金被挪用于購房等。凡此種種,不一而足,不僅加大房地產泡沫,更將嚴重影響銀行對民企小微等實體經濟支持力度。

這種情況下,在5月發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》的基礎上,銀保監會此番開展銀行機構房地產業務專項檢查,不啻落實黨中央堅持“房住不炒”定位要求的體現,亦是進一步推進銀行貫徹落實房地產調控政策及監管規定,有效防控金融風險的有力舉措。

筆者認為,基于監管部門已高度警惕房地產泡沫化、金融化,著力推動落實房地產長效管理機制,各銀行機構應予以密切配合,繼續對本行房地產信貸政策保持嚴控基調,進一步強化信貸資金投放的管控,加強貸款“三查”,特別是對個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支的跟蹤監管,避免自身管理不力,導致資金違規流向房地產市場。

而對監管部門來說,在專項檢查之余,還須加大日常涉房貸款檢查力度,堵住銀行資金違規流入房地產市場的漏洞,嚴懲管理不到位者。同時,堅持“房住不炒”定位,保持房地產金融政策的連續性、穩定性,積極引導銀行機構依法合規經營,合理支持剛需及改善性住房需求,促進房地產市場平穩健康發展,切實防范系統性金融風險的發生。


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